2026年起，美资银行集体清查休眠账户！摩根、美银、华美、国泰同步行动，企业个人速查+激活指南

从2026年1月起，多家在华运营的美资银行将统一启动休眠账户专项清查工作。这一行动并非临时性通知，而是依据美国《银行保密法》及跨境反洗钱监管框架下多年积累的合规实践所作出的系统性安排。摩根大通、美国银行、华美银行、国泰银行等机构已向境内客户发出初步提示函，明确将对连续三年无主动交易、无有效联系信息、未完成年度身份核验的账户开展分阶段识别与管理。这不单是流程调整，更意味着账户状态直接影响后续资金划转、结汇、电子渠道使用等基础服务。

哪些账户会被纳入清查范围

本次清查覆盖所有以自然人或境内注册企业名义开立的美元账户、多币种账户及部分离岸关联账户。判定标准以银行系统后台记录为准，不以客户主观认知为依据。

1. 个人账户：近三年内无任何主动操作（含登录网银、手机银行、柜台存取、转账、结汇等），且未完成至少一次生物识别或证件有效期更新。

2. 企业账户：未在规定周期内提交最新营业执照副本、法定代表人身份证明、受益所有人声明文件，或未响应银行发起的尽职调查问卷。

3. 共同特征：账户余额低于特定阈值、预留联系方式失效、未签署电子对账确认回执、未绑定实名认证手机号或邮箱。

账户冻结前的关键窗口期

银行将在正式执行冻结前提供不少于90天的主动激活窗口。该期限自客户收到系统推送通知或挂号信之日起计算，非以银行内部启动时间为准。

1. 个人客户需完成身份再验证：通过指定APP上传清晰证件正反面、近期手持证件照，并回答预设安全问题。

2. 企业客户须登录企业网银端补录最新工商登记信息，上传加盖公章的《账户持续使用承诺书》，并由法人完成视频面签。

3. 所有客户必须更新至少一项有效联系方式，且需通过短信或邮件二次确认。

未及时激活的后续影响

逾期未完成激活的账户将被标记为“受限状态”，此时仍可查询余额与历史明细，但无法发起任何资金类操作。若持续满180天未恢复，账户将进入归档流程，相关资金转入银行法定提存专户，原账户编号注销。

1. 账户解封不再适用简易流程，需本人或企业授权代表赴指定分行提交全套开户原始材料复印件及情况说明。

2. 提存期内资金不计息，且提取时须额外完成反洗钱强化尽职调查，处理周期通常延长至15个工作日以上。

3. 已注销账户若涉及跨境收付款历史，可能影响后续同类业务的授信评估与通道准入。

特别提醒

此次行动不针对特定行业或区域客户，亦不与税务申报状态直接挂钩。但若账户曾用于接收境外关联方款项，建议同步核查资金来源合法性及申报完整性。

以上是2026年起美资银行休眠账户清查的核心要点与应对路径。如果您有相关疑问或想了解更多具体操作细节，建议尽快登录对应银行官网查阅《休眠账户管理指引》全文，或前往就近营业网点获取纸质版说明手册。