华美银行明年起清理“沉睡账户”！出海公司账上钱可能被强制转走，三招保住资金

华美银行近日向部分企业客户发出通知，自2025年1月1日起，将对连续18个月无主动交易、无有效对账确认的对公账户启动“沉睡账户”清理机制。这一调整并非简单冻结，而是依据美国《无人认领财产法》（Unclaimed Property Laws）及加州相关法规，将账户内资金划转至州财政部门托管。对出海企业而言，若未及时响应，账上沉淀资金可能在无预警情况下被强制转移，且后续申领流程复杂、耗时长达6-18个月。

哪些账户会被纳入清理范围

判定标准明确：账户需同时满足三项条件开户满18个月；近18个月内无任何出金、入金、网银登录、纸质对账回执签章等主动操作；未在银行系统中完成年度账户状态确认（如未提交《Account Activity Confirmation Form》或未通过视频认证更新联系人信息）。需要注意，仅发送邮件查询余额、接收银行通知或系统自动利息入账，均不视为有效激活行为。

三步应对策略

1. 立即核查账户活跃状态：登录华美银行企业网银，在“Account Services”模块下查看“Dormancy Status Indicator”，红色警示标识代表已进入90天预警期。

2. 主动触发合规交易：单笔1美元以上电汇至关联境外实体账户（如香港子公司），或向境内合作方支付一笔小额服务费，并确保收款方在3个工作日内完成到账确认。该操作需保留SWIFT报文与银行回单作为凭证。

3. 提交账户持续使用声明：下载并填写《Intent to Maintain Account Form》，由公司授权签字人签署后，连同最新营业执照副本、董事决议书扫描件，通过银行指定安全通道上传，不可使用普通邮件发送。

关键时间窗口提醒

银行已于2025年10月起分批发送《Dormancy Notice Letter》，收件人为开户时登记的财务负责人邮箱。未在收到通知后45日内完成上述任一动作的账户，将于2025年1月1日转入预清理名单；2025年4月1日起，资金将正式移交加州财政部Unclaimed Property Division。

以上是华美银行沉睡账户新规的核心要点与实操路径。如果您有相关疑问或想了解更多具体操作细节，建议直接联系银行客户经理获取加盖电子签章的《Dormant Account Management Guide》，并同步复核集团内所有离岸主体银行账户的活跃度管理机制。